Ипотека на строительство дома в 2024 году

Оглавление

image

Автор статьи

Александр Мосолов
Менеджер проектов

Ипотечный займ - весьма выгодная сделка

Решили обсудить с вами вопросы ипотечного кредитования на строительство жилья, потому что нам печально слышать, что многие считают ипотеку разорительным обременением. А ведь купить участок и построить дом в ипотеку значительно быстрее, чем копить необходимый бюджет ещё несколько лет. И мы знаем примеры, когда ипотечный займ стал весьма выгодной сделкой для некоторых наших домостроителей. Про это и поговорим в статье.

image

Так будет выглядеть загородная резиденция в КП «Балтийская ривьера», которую мы начали строить за счет ипотечного кредитования. В современном комфортабельном доме есть цокольный этаж с сауной и гаражом.

Почему лучше построить дом в ипотеку, чем собирать недостающий бюджет на строительство ещё несколько лет?

Когда вам предоставлена возможность оформить ипотеку на льготных условиях по государственной программе, даже не сомневайтесь делать это или нет. Не надо упускать самый беспроигрышный способ быстро улучшить жилищные условия.

Есть 5 выгодных причин строить дом в ипотеку:

  1. Вы сможете разработать индивидуальный архитектурный проект и построить дом, который будет учитывать все ваши потребности – комфортная планировка, хороший вид из окна, нужные зоны отдыха на участке. Найти вторичное жилье, которое подойдет именно вам, сложнее.
  2. Вы избежите инфляции, потому что деньги имеют свойство терять свою покупательскую способность. Пока вы копите, они ежемесячно обесцениваются практически на ту же сумму, что оплата процентов по ипотеке.
  3. Вы сэкономите на ремонте, ведь в новом доме можно сразу обустроить интерьер по своему вкусу. Въехать во вторичное жильё без косметического ремонта вряд ли получится.
  4. Вы зафиксируете сумму платежа на весь срок ипотечного кредитования. Через 5-7 лет кредит станет не таким весомым для вашего кошелька из-за обесценивания денег в условиях роста цен.
  5. Вы сэкономите за счет того, что сумма ипотеки на постройку дома с большей вероятностью будет меньше стоимости аналогичного жилья в готовом виде.

image

Визуализация готового проекта дома HIT-1-3, разработанного архитекторами нашей компании. Строительство в ипотеку по семейной программе обойдется в 75,1 тыс. рублей/мес. на 20 лет при первоначальном взносе 5 млн рублей.

Плюсы ипотеки на строительство дома следующие:

  • низкая процентная ставка по сравнению с потребительским кредитом на покупку жилья;
  • можно построить дом по индивидуальному проекту на земельном участке, который выберете сами;
  • длительный срок кредита с фиксированным ежемесячным размером платежа;
  • есть право на налоговый вычет;
  • разрешено погасить займ досрочно;
  • специальная категория заёмщиков – молодые семьи, военные, сельские жители, могут сэкономить часть денежных средств воспользовавшись льготами.

Бытует мнение, что гораздо выгоднее снимать жильё, чем строить, владеть и содержать его. Пока вы молоды, востребованы на рынке труда и имеете хороший заработок, то оплата съемной квартиры или дома вас не озадачивает. А если вы потеряете работу или начнутся серьезные проблемы со здоровьем? В таких ситуациях недвижимость станет хорошим подспорьем в долгосрочной перспективе. На крайний случай её всегда можно продать и жить на вырученные деньги.

image

Давайте рассмотрим мнение с инвестициями подробнее.
Возьмем, к примеру,  наш дом HIT-C2-1 площадью 213 м2 с 3 спальнями и 3 санузлами, который стоит 25,3 млн рублей в максимальной комплектации. Предположим, что у вас в наличии 17 млн рублей. Минимальный первоначальный ипотечный взнос составляет 13 млн. Остальные 4 млн вы инвестируете, например, в бизнес на маркетплейсах.* Доходность при этом будет составлять не менее 35% годовых, а платеж по ипотеке в месяц 71 тыс. рублей при сроке кредитования 30 лет. Получается, что проценты от вложений покроют полностью ипотечный платеж и дополнительно принесут ещё 20-30 тыс. рублей дохода ежемесячно. Весьма выгодно, если учитывать ещё и наличие заработной платы.

*пример не является инвестиционной рекомендацией

Какие нюансы нужно знать, когда берешь ипотеку на строительство жилого дома?

Прежде чем оформлять ипотеку на строительство загородного дома мы всегда советуем проанализировать несколько моментов:

  • уровень ваших доходов позволяет без труда обслуживать кредитное обязательство здесь и сейчас;
  • в случае непредвиденных обстоятельств у вас есть родственники или друзья, которые смогут помочь с выплатами;
  • у вас есть план действий на случай существенного снижения доходов.

Важно понимать, что ипотечное кредитование жилищного строительства осуществляется под залог. Пока вы строите дом обеспечением обязательств перед банком будет другая ваша недвижимость или поручительство физлица. Как только новое жильё сдано в эксплуатацию, банк оформляет его в качестве залога. Это значит, что при неуплате ипотеки вы можете лишиться построенного дома.

Если жилищные условия улучшались с господдержкой, например, по программе для семей с детьми, то за использование средств придется отчитаться перед государством. Льготная ипотека – это целевой займ и непрофильное расходование денег не допускается.

image

Возводим дом площадью 328 м2 в современном стиле с авто мастерской и гриль-зоной на рельефе с большим перепадом высот. Локация: КП «Балтийская ривьера». Заказчик не стал собирать бюджет на строительство ещё несколько лет и взял ипотеку на недостающую сумму.

Если вы хотите построить дом в ипотеку и пока не купили участок, то существует банковская программа, по которой средства выдаются на постройку жилья с одновременным приобретением земли по договору купли-продажи с собственником. Чтобы воспользоваться этим правом, нужно соблюсти следующие условия:

  • участок не должен быть оформлен в аренду;
  • в документе землепользования указано, что разрешено индивидуальное жилищное строительство;
  • границы участка четко установлены и не пересекаются с соседними наделами земли.

Учтите, что объекты недвижимости на участке придется покупать за счет собственных средств. Банк предоставляет кредит только на покупку земли.

Перечисление денег на строительство дома производится на личный счёт заёмщика единовременно или частями, именуемыми траншами. Использование кредита по частям ограничено сроком – нужно построить дом за 2 года с момента выдачи первого транша. Потом ипотечный счет банк закрывает и в сумму долга зачисляются только те средства, которые вы фактически получили.

image

Можно ли построить дом в ипотеку без первоначального взноса?

При оформлении ипотеки на строительство дома обязательно вносится первоначальный взнос. Стартовая сумма, накопленная заемщиком перечисляется строительной компании для начала работы на объекте. У каждого банка процент взноса разный – от 10 до 30% стоимости строительства дома согласно сметным расчетам. Оставшуюся часть сметы банк закрывает из собственных средств. Чем больше первоначальный платеж, тем лучше. Он повышает шанс одобрения ипотеки, а также дает возможность получить снижение процента по кредиту.

Мы вас расстроим, но ипотеки без первоначального взноса на строительство дома, к сожалению, нет. Единственный способ построить жильё без накоплений – это внести материнский капитал вместо первого платежа. Однако, и этих денег определенно не хватит. 

image

Построить дом HIT-C2-3 можно по ипотечной программе для семей с детьми за 85 тыс.рублей/мес. при первоначальном взносе 11 млн рублей. Подробности кредитования можно узнать на официальном сайте Сбербанка.

Семейная ипотека на строительство дома в 2024 году

Построить дом в ипотеку в Санкт-Петербурге и Ленинградской области, а также в Москве и Московской области, реально по программе «Семейная ипотека». Важное условие – заемщик обязательно подтверждает свою нуждаемость в улучшении жилищных условий. Стать участниками программы могут семьи с ребенком, рождённым в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2023 или двумя и более детьми, которые не достигли совершеннолетия. Взять ипотеку разрешено и родителям, воспитывающим ребёнка-инвалида с гражданством РФ.

Ипотека для семей с детьми выдается на срок до 30 лет под достаточно низкую ставку – на момент написания статьи это от 3% в Москве и от 6% в Санкт-Петербурге (проверить актуальную информацию вы можете на официальных сайтах банков). Максимальная сумма кредита для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей –12 млн рублей, для других регионов – 6 млн рублей. Если строительство жилья превышает лимит, то на недостающую сумму можно оформить ипотеку по повышенной ставке. Первоначальный взнос по семейной ипотеке должен составлять не менее 15% от стоимости строительства дома.

image

Готовый проект дома серии HIT, который можно построить по льготной ипотеке с нашей компанией. Современный одноэтажный дом рассчитан для семьи из 3-5 человек. Благодаря г-образной форме строения, приватная зона отделена от гостевой.

Срок действия программы ипотечного кредитования для семей с детьми – до 1 июля 2024 года. Для семей, воспитывающих ребёнка-инвалида с датой рождения до 31 декабря 2023 года, срок продлен до конца 2027 года. 

Сельская ипотека в 2024 году

Льготная ипотека под строительство дома в сельской местности очень выгодное предложение от государства. Программа распространяется на жителей деревень, сел, поселков и городов, чья численность не превышает 30 тыс. человек. Главный плюс сельской ипотеки – крайне низкая процентная ставка по кредиту. За счет государственных субсидий банки могут ее выдавать в диапазоне от 0.1 до 3% годовых. Печально только, что выделенные госбюджетом средства на кредитование быстро заканчиваются.

Максимальный срок кредита 25 лет. Сумма предоставляемого займа небольшая: для Московской области – 3 млн рублей, а для Ленинградской – 5 млн рублей. Поэтому строительство дома под сельскую ипотеку лучше начинать хотя бы с частично собранным капиталом. Начисленный маткапитал допускается внести как первоначальный платеж.

Есть ряд обязательных условий для получения льготной ипотеки:

  • Первоначальный взнос от 10%.
  • Допустимый возраст заемщика, гражданина РФ, от 21 года до 75 лет. Если обратившемуся за сельской ипотекой 55 лет, то банк предоставит займ только на 20 лет.
  • Сельская ипотека на строительство дома в рамках госпрограммы предоставляется единожды.
  • Ввести жильё в эксплуатацию нужно спустя два года после предоставления займа.
  • Обязательно в течение 180 дней оформить регистрацию. 

image

Как работает с ипотечным кредитованием наша компания?

Нам доверили построить дом в ипотеку уже более десятка заказчиков. За 120 дней мы возвели двухэтажный коттедж в поселке Плодовое. Благодаря льготной ипотеке на строительство дома, появилось благоустроенное жильё у семьи из деревни Иннолово. Сейчас активно строим фундамент под дом в современном стиле с огромной террасой площадью 87 м2 в КП «Балтийская ривьера».

image

Рассчитали для вас ипотеку по двум готовым проектам наших домов серии HIT.

Наша компания аккредитована в 5 банках, поэтому взять ипотеку на строительство дома стало ещё проще. Вам не нужно самостоятельно посещать банки, собирать множество документов и переживать все ли нюансы учтены, потому что каждое учреждение диктует свои требования к заемщику. Предстоящие трудности оформления кредита берет на себя ипотечный менеджер нашей компании. Он постарается сделать так, чтобы условия кредитования были максимально выгодны для вас.

Нужна ипотека в Москве или в Санкт-Петербурге?
Подавайте заявку на строительство дома в ипотеку удобным для вас способом.

Пусть ваши мечты о собственном доме сбудутся в ближайшее время!